Accueil / Épargne & retraite
La retraite se prépare mieux quand on sait ce que l'on va toucher. Nous partons de votre estimation de droits, puis nous choisissons avec vous les enveloppes adaptées : assurance vie, PER, ou les deux.
Le PER permet de se constituer un complément de revenus pour la retraite. Les versements peuvent, sous conditions et dans certaines limites, être déduits de votre revenu imposable : l'intérêt est d'autant plus grand que votre taux marginal d'imposition est élevé. L'épargne est en principe bloquée jusqu'à la retraite, sauf cas de déblocage anticipé prévus par la loi, comme l'achat de la résidence principale.
L'assurance vie reste l'enveloppe la plus souple pour épargner, avec une épargne disponible et une fiscalité allégée après huit ans. Elle permet aussi de transmettre un capital à vos bénéficiaires dans un cadre fiscal favorable. La rédaction de la clause bénéficiaire mérite autant d'attention que le choix du contrat.
Nous ne vous proposons pas un produit avant d'avoir compris vos objectifs, votre horizon et votre tolérance au risque. Vous recevez un document de conseil écrit qui explique notre recommandation, les frais et les risques.
Les supports en unités de compte présentent un risque de perte en capital. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Ils répondent à des objectifs différents. Le PER est pensé pour la retraite, avec un avantage fiscal à l'entrée et une épargne bloquée. L'assurance vie est plus souple et adaptée à la transmission. Beaucoup de nos clients combinent les deux.
Le plus tôt possible, même avec de petits montants, car le temps joue en votre faveur. Un bilan retraite permet de mesurer l'écart entre vos revenus actuels et votre future pension.
Les anciens contrats (Madelin, article 83, PERP) peuvent en général être transférés vers un PER. Nous analysons les frais et les garanties de votre contrat avant de vous conseiller de le faire ou non.
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